Épargne longue durée
PER, assurance-vie, capitalisation…
Un **avantage fiscal ne fait pas un bon investissement**. Lefèvre Conseil commence toujours par analyser votre situation fiscale réelle avant de comparer les leviers disponibles. L'objectif : cohérence patrimoniale, *pas défiscalisation à tout prix*.
Trois notions pour lire une proposition, quatre familles de leviers possibles.
Déduction, réduction, crédit : le vocabulaire revient souvent - ensuite on raisonne par familles (épargne, capital-investissement, immobilier, cas particuliers), sans catalogue de produits.
| Notion | Effet | En pratique |
|---|---|---|
| Déduction fiscale | Diminue le revenu imposable. | Le mécanisme agit « en amont » du calcul de l’impôt (ex. certains versements épargne). |
| Réduction d’impôt | Diminue l’impôt dû. | S’applique après le calcul de l’impôt, dans des plafonds et conditions précis. |
| Crédit d’impôt | Peut ouvrir droit à restitution selon la situation. | Peut faire baisser l’impôt en dessous de zéro : la part excédentaire peut être remboursée. |
Capital-investissement
FCPI, FIP…
Immobilier & travaux
Locatif, rénovation, dispositifs encadrés
Profils spécifiques
Outre-mer, TNS / Madelin, prévoyance…
Analyse → Simulation → Conseil → Suivi
Quatre étapes, dans l’ordre, pour structurer l’accompagnement patrimonial et fiscal.
On étudie la situation fiscale, patrimoniale et familiale : revenus, patrimoine existant, charges, objectifs et contraintes de liquidité.
Du bilan au levier, sans sauter d’étapes
Chaque option se lit dans votre situation - puis seulement on chiffre et on compare. Même fil conducteur pour l’épargne longue durée, l’immobilier ou le capital-investissement.
Trois angles - transparence, chiffres, calendrier - dans un seul bloc.
Voir clair
Revenus, patrimoine, charges, projets : une carte lisible avant d’ouvrir le volet « produit ».
Les dispositifs fiscaux peuvent dépendre de plafonds, de conditions d’éligibilité, d’une durée d’engagement, d’un niveau de risque et de la situation personnelle du client. Une simulation personnalisée reste indispensable.
Questions fréquentes
Une déduction réduit votre revenu imposable (vous payez moins d'impôt selon votre taux marginal). Une réduction s'enlève directement de l'impôt dû - elle est donc identique quelle que soit votre tranche.
Potentiellement, oui. Si vous êtes imposé à 30 % ou plus, chaque euro versé sur un PER peut réduire votre impôt de 30 centimes. Mais cette somme sera imposée à la sortie - d'où l'importance de simuler les deux côtés.
Tout dépend de votre tranche, de votre capacité à gérer un bien et de votre liquidité. L'immobilier offre des leviers puissants (déficit foncier, LMNP) mais immobilise du capital. Les placements sont plus liquides. Les deux peuvent coexister.
Non. Un avantage fiscal ne compense pas un actif peu rentable, illiquide ou difficile à revendre. La rentabilité nette (après fiscalité de sortie) est le critère décisif.