La retraite et la transmission sont les deux sujets qu'on reporte toujours à plus tard - jusqu'au jour où on n'a plus le temps de faire les bons choix. Lefèvre Conseil vous aide à anticiper, avec des projections concrètes et des solutions adaptées à votre situation.
Anticiper, c'est garder le choix
À la retraite, la baisse des revenus est souvent plus forte qu'anticipé : régimes obligatoires en baisse tendancielle, dernières années de carrière pas toujours au maximum. Plus vous commencez tôt à constituer une épargne retraite, plus les versements peuvent être modestes et l'effort supportable.
La transmission pose des questions délicates : protéger son conjoint, équilibrer les parts entre enfants, limiter la facture fiscale. Plus on attend, moins on a d'options. Une donation faite 15 ans avant un décès n'a pas le même coût fiscal qu'une succession improvisée.
Notre approche est pédagogique et structurante : on commence par vous expliquer comment ça fonctionne, on fait des projections, puis on étudie les solutions adaptées à votre famille et à vos objectifs.
Avant / après anticipation retraite & transmission
| Avant | Après accompagnement | |
|---|---|---|
| Retraite | Revenus futurs flous | Projection chiffrée + leviers PER / épargne |
| Transmission | Succession improvisée | Donations, clauses AV, démembrement étudiés |
| Famille | Peu de dialogue | Scénarios équilibrés entre héritiers |
| Fiscalité | Abattements non utilisés | Calendrier sur 15 ans |
Les solutions pour préparer et transmettre
Aucune solution n'est universelle. Nous étudions ce qui est pertinent pour vous après analyse complète de votre situation.
Fiscalité de la transmission : les abattements clés
| Bénéficiaire | Abattement | Renouvellement | |
|---|---|---|---|
| Donation / Succession | Enfant | 100 000 € | Tous les 15 ans |
| Donation / Succession | Petit-enfant | 31 865 € | Tous les 15 ans |
| Assurance-vie avant 70 ans | Tout bénéficiaire | 152 500 € | Par bénéficiaire |
| Assurance-vie après 70 ans | Tout bénéficiaire | 30 500 € total | Une seule fois |
| Conjoint survivant | Conjoint / PACS | Exonération totale | - |
PER (Plan d'épargne retraite)
Constituer une épargne dédiée à la retraite. Sortie en capital ou en rente. Potentiel avantage fiscal à l'entrée pour les contribuables imposés à 30 % ou plus.
Assurance-vie
Double rôle : épargne disponible pendant la vie active et transmission hors succession sous certaines conditions. L'outil central de la stratégie patrimoniale à long terme.
Revenus complémentaires
SCPI, fonds diversifiés, immobilier locatif : construire un flux de revenus pour compléter la retraite obligatoire.
Donation
Transmettre de son vivant pour profiter des abattements fiscaux : 100 000 € par enfant tous les 15 ans.
Démembrement de propriété
Séparer nue-propriété et usufruit pour transmettre un bien tout en conservant les revenus ou l'usage.
Organisation successorale
Révision des clauses bénéficiaires, testament, protection du conjoint survivant - souvent négligé, pourtant essentiel.
- Actifs dès 40 ans
- Dirigeants
- Professions libérales
- Proches de la retraite
- Retraités
- Familles avec enfants
Passer à l'action avec le cabinet
Un premier échange pour cadrer votre situation, vos priorités et les prochaines étapes --- sans engagement.
Questions fréquentes
Le plus tôt possible. Commencer à 35 ans avec de petits versements réguliers est bien plus efficace que commencer à 55 ans avec de gros versements. Le temps est votre meilleur allié grâce aux intérêts composés.
Vous pouvez consulter votre relevé de carrière sur info-retraite.fr. Mais les projections dépendent aussi de vos revenus futurs et de l'évolution des régimes. Nous faisons cette simulation avec vous lors du bilan.
Pour un contribuable imposé à 30 % ou plus, souvent oui : vous déduisez les versements de votre revenu imposable aujourd'hui et payez l'impôt à la sortie, souvent dans une tranche plus basse. Mais ce n'est pas automatique - cela dépend de votre situation.
Oui. Le démembrement permet de donner la nue-propriété d'un bien à ses enfants tout en en conservant l'usage ou les loyers (usufruit). On organise la transmission sans perdre les revenus.
