Un arrêt de travail prolongé, un décès ou une invalidité peuvent fragiliser un foyer bien plus vite qu'une mauvaise année boursière. Pourtant, la prévoyance reste souvent le parent pauvre de la stratégie patrimoniale. Nous l'intégrons dès le départ.
La protection : le fondement avant l'investissement
Avant d'investir, il faut sécuriser : ses revenus en cas d'aléa (arrêt maladie, accident, décès), sa santé pour ne pas se retrouver exposé à des dépenses imprévues, et son emprunt pour que le projet immobilier ne devienne pas un risque pour sa famille.
Beaucoup de personnes disposent déjà de contrats - via leur employeur, leur banque ou leur mutuelle - mais sans vraiment savoir ce qu'ils couvrent, à quel niveau et à quel prix. Une révision régulière est souvent source d'économies et d'amélioration des garanties.
Pour les indépendants, les dirigeants et les professions libérales, la situation est encore plus critique : sans protection adaptée, un arrêt de travail peut remettre en cause toute l'activité.
Avant / après audit prévoyance
| Avant | Après accompagnement | |
|---|---|---|
| Garanties | Contrats mal connus | Cartographie des lacunes et doublons |
| Emprunt | Assurance banque souvent chère | Comparatif loi Lemoine |
| Santé | Remboursements insuffisants | Mutuelle calibrée aux besoins |
| Revenus | Peu protégés en cas d'arrêt | Prévoyance dimensionnée |
Ce que nous pouvons étudier et comparer
Nous analysons vos contrats existants, identifions les lacunes et comparons les offres de notre réseau de partenaires.
Mutuelle santé vs Prévoyance : quelle différence ?
| Mutuelle santé | Prévoyance | |
|---|---|---|
| Ce qu'elle couvre | Les frais de santé (consultations, médicaments, optique, dentaire) | La perte de revenus (arrêt, invalidité, décès) |
| Se déclenche quand ? | Lors de soins médicaux | En cas d'aléa de vie grave |
| Complète… | Le remboursement Sécurité sociale | Vos revenus si vous ne pouvez plus travailler |
| Obligatoire ? | Oui pour les salariés (loi ANI) | Non, mais fortement recommandé |
| Cas critique | Hospitalisation ou soins coûteux | Arrêt de travail longue durée |
Prévoyance individuelle
Garantit un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Indispensable pour les indépendants et dirigeants qui n'ont pas de maintien de salaire automatique.
Prévoyance collective
Mise en place ou optimisation des garanties prévoyance pour les salariés d'une entreprise. Obligation légale dans beaucoup de secteurs.
Complémentaire santé
Remboursement des frais non pris en charge par la Sécu. La bonne mutuelle dépend de vos besoins réels (optique, dentaire, hospitalisation) et de votre budget.
Assurance emprunteur
Garantit le remboursement de votre crédit immobilier en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité. Changer d'assurance emprunteur est possible et peut générer des économies significatives.
Assurance de prêt professionnel
Protection spécifique pour les emprunts liés à l'activité professionnelle (rachat de parts, investissement immobilier professionnel).
- Particuliers
- Familles avec emprunt immobilier
- Indépendants
- Dirigeants
- Professions libérales
- Seniors
Mutuelle santé et assurance emprunteur
Demandez une proposition mutuelle en ligne, ou comparez votre assurance de prêt. Un conseiller affine ensuite avec vous les garanties et le budget.
Proposition mutuelle personnalisée
Parcours en 6 étapes : profil, coordonnées, besoins santé et budget. Philippe Lefèvre vous recontacte pour une offre adaptée — sans souscription en ligne ni engagement.
Obtenir ma proposition mutuelle en 2 minutes
Cela prend moins de 2 minutes. Votre demande est étudiée par un conseiller, sans engagement.
Pour qui souhaitez-vous une mutuelle ?
Pour un accompagnement personnalisé, contactez le cabinet.
Passer à l'action avec le cabinet
Un premier échange pour cadrer votre situation, vos priorités et les prochaines étapes --- sans engagement.
Questions fréquentes
La mutuelle rembourse vos frais de santé (consultations, médicaments, optique, dentaire). La prévoyance vous verse un revenu de remplacement si vous ne pouvez plus travailler (arrêt, invalidité, décès). Ce sont deux besoins très différents.
Non. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes à celles exigées par votre banque.
Selon votre âge et le montant de votre emprunt, les économies peuvent aller de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du crédit. Une comparaison s'impose systématiquement.
Non, mais elle est fortement recommandée. Un indépendant sans prévoyance qui subit un arrêt de travail de 6 mois n'a généralement que les indemnités journalières du RSI, très inférieures à ses revenus habituels.
